Simulador de préstamo automotor en Uruguay

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Tasas de referencia Uruguay 2026

Las tasas de préstamo automotor en Uruguay varían según la moneda del crédito (UYU, USD o UI), el plazo, el perfil crediticio del solicitante y la entidad financiera. Los bancos suelen ofrecer las tasas más competitivas (~12-16% anual en UYU), mientras que las financieras y los planes de automotora pueden alcanzar el 15-35% anual dependiendo del riesgo. La tasa de referencia mostrada en nuestro simulador (8.5% anual) es orientativa y representa un valor promedio del mercado.

Requisitos para aprobación

Las entidades financieras evalúan principalmente tres factores antes de aprobar un crédito automotor:

• Ingresos demostrables: recibo de sueldo de los últimos 3 meses, certificado de ingresos o declaración jurada si sos independiente. Como referencia orientativa, la mayoría de las entidades en Uruguay aplican una regla de 25% a 35% de los ingresos netos para la cuota mensual (con 30% como umbral más común), ajustándola según perfil crediticio y estabilidad laboral — verificá el criterio específico con la entidad antes de solicitar.
• Historial crediticio (Clearing de Informes): las entidades consultan tu historial en Clearing y en el BCU. Un historial limpio o con deudas canceladas recientemente mejora las chances de aprobación.
• Antigüedad laboral y edad: mínimo 6 meses a 1 año en tu empleo actual. La mayoría de las entidades exigen que al finalizar el préstamo no superes los 75 años.

En algunos casos podés necesitar un garante (cosigner) si tu perfil crediticio no cumple los mínimos o si el monto solicitado es elevado en relación a tus ingresos.

¿Qué es el CAE (Costo Anual Efectivo)?

El Costo Anual Efectivo (CAE) es el indicador que resume el costo real de un crédito. A diferencia de la tasa nominal, el CAE incluye intereses, gastos de otorgamiento, seguros obligatorios, comisiones y cualquier cargo adicional convertidos a una base anual. Es el número con el que deberías comparar al evaluar dos ofertas: una tasa nominal del 12% con cargos altos puede resultar más cara que una tasa del 15% sin cargos. En Uruguay, las entidades reguladas por el BCU están obligadas a informar el CAE en todos los contratos de préstamo.

Sobre nuestra "CAE de referencia": el 8.5% anual que mostramos en el simulador es una estimación de CAE típica del mercado uruguayo para este segmento, no una oferta. El CAE final que te ofrezca una entidad específica puede ser mayor o menor según comisiones, seguros obligatorios, tu perfil crediticio y el plazo. Siempre solicitá el CAE definitivo por escrito antes de firmar.

Instrumentos legales

En Uruguay, un préstamo automotor se formaliza mediante un contrato de mutuo (el instrumento civil que documenta el préstamo de dinero con plazo y tasa) y, habitualmente, una prenda con registro automotor sobre el vehículo financiado (regulada por la Ley 17.228 de prenda sin desplazamiento). La prenda es la garantía real que permite a la entidad ejecutar el vehículo en caso de incumplimiento; queda inscripta en el Registro Nacional de Prendas sin Desplazamiento de la Dirección General de Registros (DGR, dependiente del Ministerio de Educación y Cultura) y se libera automáticamente una vez cancelado el crédito. Ambos documentos son firmados al momento del desembolso y el concesionario o entidad te entrega copia de cada uno — conservalos hasta la liberación final de la prenda.

Banco vs. financiera vs. plan de automotora

Tres tipos de entidades ofrecen créditos automotores, con perfiles de costo y aprobación muy diferentes:

• Bancos: tasas más bajas (~12-16% anual en UYU), plazos largos, requisitos estrictos, tiempo de aprobación 3-7 días. Ideal para perfiles con historial sólido.
• Financieras: tasas intermedias (~18-28% anual), aprobación más flexible, ideal para quienes no califican en bancos. Tiempo de aprobación 1-3 días.
• Planes de automotora: ofertas atadas a una marca o concesionario, tasas variables (~15-35%), pueden incluir bonos o descuentos en el vehículo. Compará siempre contra ofertas independientes antes de aceptar.

Errores comunes al tomar un préstamo

• Mirar solo la cuota mensual, no el costo total:estirar el plazo reduce la cuota pero puede duplicar el total pagado en intereses. Nuestro simulador te muestra ambos números.
• No comparar el CAE entre ofertas: dos créditos con la misma cuota pueden tener CAEs muy distintos por los cargos ocultos. Siempre pedí el CAE por escrito.
• Ignorar las condiciones de cancelación anticipada:algunas entidades cobran multas si cancelás antes del plazo acordado. Verificá esto antes de firmar.
• Olvidar los seguros obligatorios: casi todos los préstamos automotores exigen un seguro contra todo riesgo mientras dure la deuda. Considerá ese costo al calcular tu presupuesto mensual.